Kleine Anwartschaftversicherung für Soldaten

Welche Vorteile bietet eine Anwartschaftsversicherung?
Eine Anwartschaftsversicherung ist für Soldaten aus folgenden Gründen nach wie vor unverzichtbar:

Nur mit einer Anwartschaftsversicherung erhalten Sie den später, nach DZE benötigten Krankenversicherungsschutz ohne eine weitere Gesundheitsprüfung.
Ergänzende Zusatztarife zur Krankenversicherungspflicht in der GKV nach DZE sind nur mit einer Anwartschaft garantiert möglich.
Die Umwandlung in eine Vollversicherung für Selbstständige oder Freiberufler (nach der Bundeswehr) ist mit einer Anwartschaft möglich

Vorteile einer späteren PKV für Zeit- und Berufssoldaten:

Hochwertiger und leistungsstarker Versicherungsschutz als Privatpatient wird Ihnen nur in der PKV geboten.
Eine PKV ergänzt Ihren Beihilfeanspruch im Gegensatz zur GKV bedarfsgerecht, preiswert und sinnvoll.
Die gesetzliche Krankenversicherung und der Basistarif der privaten Krankenversicherung garantieren nur eine ärztliche Grundversorgung.
Die Anwartschaft bietet Ihnen ein Nachversicherungssrecht für Kinder.

Günstige Beiträge:

Der Beitrag zur PKV ist oftmals geringer als zur GKV
Verzichten Sie nicht auf staatliche Zuschüsse (Beihilfe)
Sparen Sie schon zu Ihrer aktiven Dienstzeit Beiträge durch den Abschluss einer privaten Pflegepflichtversicherung

Was sind die Unterschiede zwischen großer und kleiner Anwartschaftsversicherung?
Das bietet eine kleine Anwartschaftsversicherung:

Sicherung des Gesundheitsstatus bei Abschluss der Anwartschaft zum Eintritt in die bei Dienstzeitende nötige Restkostenversicherung.
Eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt
Risikoaufschläge und Leistungsausschlüsse werden nach Abschluss der Anwartschaft nicht erhoben bzw. vereinbart, es sei denn sie sind aufgrund des Gesundheitszustandes zum Zeitpunkt des Abschlusses der Anwartschaftsversicherung notwendig
Wartezeiten werden angerechnet

Zusätzlich zu den Leistungen der kleinen Anwartschaftsversicherung bietet die große Anwartschaftsversicherung:

Festschreibung des Eintrittalters, um sich für die Rentenphase besonders günstige Beiträge zu sichern.

Kleine Anwartschaft
Eine kleine Anwartschaftsversicherung ergibt immer dann Sinn, wenn der Anwartschaftsgrund nur für einen relativ kurzen Zeitraum besteht. Dies ist in der Regel bei Zeitsoldaten der Fall. Nach Ende der Dienstzeit bekommen SAZ für einen Zeitraum von 6-60 Monate (in Abhängigkeit von der Dauer der abgeleisteten Dienstzeit) Übergangsgebührnisse und 70% Beihilfe vom Bund. In dieser Zeit besteht kein Anspruch mehr auf Heilfürsorge, sondern nur noch ein 70%iger Krankenversicherung über den Bund in Form der so genannten Beihilfe. In dieser Phase versichert sich der SAZ zu 30% privat. Da der laufende AV-Beitrag keine Alterungsrückstellungen mit berücksichtigt, ist bei einem anschließenden Übergang auf Normal- oder Beihilfetarife der dann altersgerechte Tarifbeitrag zu entrichten.

Große Anwartschaft
Im Gegensatz zur kleinen Anwartschaft besteht die große Anwartschaftsversicherung meist über viele Jahre. Anders als bei der kleinen Anwartschaft werden hier bereits während der Dauer der Anwartschaft Alterungsrückstellungen gebildet. Das führt dann zu einer deutlichen Beitragsentlastung, wenn die Anwartschaft später aktiviert wird, z.B. anlässlich der Pensionierung bei Berufssoldaten. Diese haben ab dem Zeitpunkt ihrer Pensionierung einen lebenslangen Beihilfeanspruch und sind dementsprechend mitunter jahrzehntelang privat krankenversichert. Hier machen sich Beitragsvorteile durch ein per Anwartschaft gesichertes frühes Eintrittsalter sehr vorteilhaft bemerkbar.
Auch steurlich betrachtet macht die große Anwartschaft bei Berufssoldaten und Berufsbeamten Sinn, vor allem wenn sie frühzeitig in jungen Jahren eingerichtet wird. Die Beitragslast für die Krankenversicherung wird von der Rentenphase, wo meist ein geringer teuersatz gilt, in die aktive Berufsphase verschoben, wo einkommensbedingt mehr Steuern anfallen. Da die Beiträge für die große Anwartschaft zum größten Teil steuermindernd angesetzt werden können, mach eine solche Verschiebung der Beitragslasten in den meisten Fällen Sinn.

Unverzichtbare Sicherheit für wenig Geld
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung ist die Aufnahme in die private Krankenversicherung erst nach eingehender Prüfung des Gesundheitszustandes möglich. Schon kleinere Vorerkrankungen, die während der letzten 3 Jahre aufgetreten sind, können zu Risikozuschlägen oder Einschränkungen beim Versicherungsschutz führen. Daher ist es empfehlenswert, wenn der Soldat sich direkt bei Dienstantritt ein Eintrittsrecht in den später benötigten Schutz sichert. Dem Risiko einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes und damit erschwerten Aufnahmebedingungen beim Wechsel in die später benötigte private Restkostenversicherung kann man nur mit einer Anwartschaftsversicherung entgehen, da hier nur der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Beantragung einer Anwartschaft relevant ist. Vorteile der Anwartschaftsversicherung werden besonders deutlich bei zwischenzeitlich eingetretenen gesundheitlichen Verschlechterungen, da diese hier dann nicht zu einem höheren Versicherungsbeitrag bei Aktivierung der Anwartschaft führen. Dies gilt auch für das Auftreten schwerwiegender Krankheiten oder Wehrdienstbeschädigungen. Die Anwartschaftsversicherung bietet dem Soldaten daher grundsätzlich und immer eine unverzichtbare Sicherheit für wenig Geld.