Die versicherte Rente in einer Dienstunfähigkeitsversicherung sollte mindestens so hoch sein, dass sie klar über der Grundsicherung liegt. Denn gerade wenn keine sonstigen Rentenansprüche bestehen, ist die Dienstunfähigkeitsrente einzige Einnahmequelle.

Wir empfehlen daher mindestens eine Rentenhöhe von 1.200 € monatlich, besser noch 1.500 €. Möglich wäre auch eine Dienstunfähigkeitsrente von 1.700 € monatlich.

Bei Dienstunfähigkeitsversicherung gilt die Formel: Je länger die Laufzeit, umso höher der Monatsbeitrag.

Gerade bei jungen Zeitsoldaten ist der weitere berufliche Karriereweg meist noch völlig unklar. Wichtig ist daher eine Flexibilität im Vertrag, welche eine spätere Anpassung von Rentenhöhe und Laufzeit auf eine zivile Folgebeschäftigung sicherstellt.

Offiziere sollten eher das Endalter 60 Jahre bei der Dienstunfähigkeitsversicherung wählen. Alle anderen sind im Standard mit dem Endalter 55 Jahre auch gut bedient. Denn bei Laufbahnwechseln sieht der Tarif der Continentale diverse Anpassungsoptionen vor, auch bei der Laufzeit.

Grundsätzlich gilt, dass eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung mindestens so lange laufen sollte, bis ein Altersrentenanspruch / Pensionsanspruch besteht.

Eine Unfallversicherung zahlt nur, wenn ein Unfall der Grund für ein dauerhaftes körperliches Leiden ist. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt bei Unfall oder Krankheit als Ursache gleichermaßen. Zur Absicherung des Einkommens ist die Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung also das bessere, weil umfangreichere Produkt.

Jedoch leistet eine Unfallversicherung durchaus auch parallel, wenn eine Dienstunfähigkeit auf ein Unfallereignis zurückgeht. Die Leistungen werden also nicht miteinander verrechnet. Im Idealfall versichert der Soldat also beides.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Soldaten sicher immer noch besser, als keinerlei Versicherungsschutz für den Fall eines gesundheitsbedingen Arbeitskraftverlustes. Aber sie ist nicht genügend passgenau. Denn in dem Fall, dass der Dienstherr einen Zeitsoldaten aus gesundheitlichen Gründen entlässt, löst dies bei der Berufsunfähigkeitsversicherung noch keinen Leistungsanspruch aus. Es würde vielmehr der Beginn eines Prüfprozesses sein, an dessen Ende man möglicherweise eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit feststellt. Und solche Prozesse Dauer mitunter Jahre.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung beginnt zu leisten, wenn der Dienstherr den SaZ aus gesundheitlichen Gründen entlässt oder den Berufssoldaten gesundheitsbedingt in den vorzeitigen Ruhestand versetzt. Parallel dazu wird dann auch der Prüfprozess in Richtung Berufsunfähigkeit angestoßen.

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung prüft bei Antragstellung die Krankengeschichte der letzten Jahre. Schon harmlose Erkrankungen wie z.B. Allergien, oder Rückenprobleme können die Aufnahme in solche Policen erschweren oder verteuern.

Bei gravierenden Vorerkrankungen, insbesondere bei psychischen Problemen, ist eine Aufnahme in diesen Versicherungsschutz oft nicht mehr möglich. Hier bleibt dann nur die Unfallversicherung, um wenigsten einen Teil des Risikos versichert zu bekommen.