Anwartschaftsversicherung

Was ist eigentlich eine Anwartschaftsversicherung?
Juristisch einwandfrei formuliert versteht man unter einer Anwartschaft „die rechtlich gesicherte, regelmäßig unentziehbare Erwerbsaussicht auf ein Recht, dessen Voraussetzungen noch nicht oder nicht vollständig erfüllt sind“. Einfacher gesagt: Die Anwartschaft für Soldaten sichert das spätere Recht auf Eintritt in die nach Dienstzeitende benötigte private Krankenversicherung – egal ob Erkrankungen vorliegen oder nicht. Mit der Anwartschaftsversicherung sichert man sich bereits heute den später erforderlichen Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Hierbei ist der Gesundheitszustand zu Beginn der Anwartschaft grundlegend. Die versicherte Person hat für den Zeitraum der Anwartschaftsversicherung noch keinen aktiven Anspruch auf Leistungen. Sobald man den Versicherungsschutz – also die Anwartschaft – aktiviert, tritt dieser Anspruch jedoch ohne Gesundheitsprüfung in Kraft.

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Hintergrundwissen

Warum braucht man als Soldat eine Anwartschaftsversicherung?

Warum braucht man als Soldat eine Anwartschaftsversicherung?
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung ist die Aufnahme in die private Krankenversicherung erst nach eingehender Prüfung des Gesundheitszustandes möglich. Schon kleinere Vorerkrankungen, die während der letzten 5 Jahre aufgetreten sind, können den Zugang in einen privaten Krankenversicherungsvertrag deutlich erschweren. Aufgrund dessen ist es umso besser, wenn der Soldat sich direkt bei Diensantritt ein Eintrittsrecht sichert. Dem Risiko einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes und damit erschwerten Aufnahmebedingungen beim Wechsel in den später benötigten Krankenversicherungsschutz kann man nur mit einer Anwartschaftsversicherung entgehen, da hier nur der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Beantragung einer Anwartschaft für den späteren Versicherungstarif relevant ist. Der ermittelte Tarif mit den entsprechenden Leistungen tritt dann ohne erneute Gesundheitsprüfung bei einer Aktivierung der Anwartschaft in Kraft. Vorteile der Anwartschaftsversicherung werden besonders deutlich bei zwischenzeitlich eingetretenen gesundheitlichen Verschlechterungen, da diese hier nicht zu einem höheren Beitrag führen. Dies gilt auch für das Auftreten schwerwiegender Krankheiten oder Wehrdienstbeschädigungen. Unabhängig davon sind bei Existenz einer Anwartschaft keine Wartezeiten abzuleisten. Deshalb bietet eine Anwartschaftsversicherung für den Soldaten immer eine unverzichtbare Sicherheit für wenig Geld.

Eine kleine Anwartschaft für Zeitsoldaten hat einen weiteren großen Vorteil: Nur mit der Anwartschaft ist es dem Zeitsoldaten möglich, in die preiswerte private Pflegepflichtversicherung einzutreten. Diese jedem Bundesbürger verpflichtend vorgeschriebene Pflegeversicherung ist bei den gesetzlichen Kassen deutlich teurer als bei den privaten, obwohl die Versicherungsleistungen identisch sind.

Das Recht auf Eintritt in eine private Krankenversicherung gewinnt natürlich nur dann Bedeutung, wenn man denn als Soldat überhaupt der privaten Krankenversicherung beitreten möchte. Dies ist immer dann der Fall, wenn ein Zeitsoldat zum Berufssoldat wird. Er wechselt dann in die große Anwartschaft. Aber auch für Zeitsoldaten kann die PKV eine interessante Option bei Dienstzeitende darstellen. Denn die besonders günstigen Ausbildungstarife der Continentale sind deutlich preiswerter als die Gesetzlichen Krankenversicherung.

Eine Anwartschaft ist also eine Art Eintrittskarte, von der ein Soldat auf zeit zu Beginn seiner Karriere noch nicht weiß, ob er diese Eintrittskarte später nutzen möchte oder nicht. Da die kleine Anwartschaft mit 0,95 € sehr günstig im Beitrag ist, und sie zudem einen erheblichen Beitragsvorteil bei der ohnehin benötigten Pflegepflichtversicherung mit sich bringt, kann jedem SaZ nur geraten werden, zu Beginn seiner Laufbahn eine Anwartschaft in Verbindung mit einer privaten Pflegepflichtversicherung einzurichten.

Wer braucht eine Anwartschaftsversicherung?

Wer braucht eine Anwartschaftsversicherung?

Eine Anwartschaft empfiehlt sich für folgenden Personenkreis:

  • SaZ mit Aussicht auf einen Wechsel zum BS
  • SaZ mit Ehepartner im Staatsdienst (z.B. auch bei der Bundeswehr)
  • SaZ, die eine Folgekarriere im Staatsdienst (z.B. Verwaltung, Justiz, Polizei) anstreben
  • Berufssoldaten
Kleine Anwartschaft

Die Kleine Anwartschaft
Eine kleine Anwartschaftsversicherung ergibt immer dann Sinn, wenn der Anwartschaftsgrund nur vorübergehend besteht. Dies ist in der Regel bei Zeitsoldaten der Fall. Nach Ende der Dienstzeit bekommen SAZ für einen Zeitraum von 6-60 Monate (in Abhängigkeit von der Dauer der abgeleisteten Dienstzeit) Übergangsgebührnisse. In dieser Zeit besteht kein Anspruch mehr auf Heilfürsorge. Der ausgeschiedene SaZ hat ab dem 1.1.2019 ein gesetzliches Rückkehrrecht in die Gesetzliche Krankenversicherung. Alternativ kann er aber auch in eine private Krankenversicherung eintreten, z.B. in dem er seine Anwartschaft nutzt und aktiviert.

Große Anwartschaft

Große Anwartschaft
Im Gegensatz zur kleinen AV besteht die große Anwartschaftsversicherung meist über viele Jahre. Anders als bei der kleinen Anwartschaft werden hier bereits während der Dauer der Anwartschaft Altersrückstellungen gebildet. Das führt zu einer deutlichen Beitragsentlastung, wenn die Anwartschaft später aktiviert wird, z.B. anlässlich der Pensionierung bei Berufssoldaten. Diese haben ab dem Zeitpunkt ihrer Pensionierung einen lebenslangen Beihilfeanspruch und sind dementsprechend mitunter jahrzehntelang privat krankenversichert. Hier machen sich Beitragsvorteile durch ein per Anwartschaft gesichertes frühes Eintrittalter sehr vorteilhaft bemerkbar.

Anschrift

Continentale Versicherung
Landesdirektion Czwikla & Team GmbH
Rathenaustr. 9
30159 Hannover
Kontakt
Tel.: 0511 – 51 51 21 54
Fax: 0511 – 51 51 21 53
info@versicherungen-bundeswehr.de
www.versicherungen-bundeswehr.de

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Hintergrundwissen

Definition

Was ist eine Anwartschaft?
Juristisch einwandfrei formuliert versteht man unter einer Anwartschaft “die rechtlich gesicherte, regelmäßig unentziehbare Erwerbsaussicht auf ein Recht, dessen Voraussetzungen noch nicht oder nicht vollständig erfüllt sind”.

Erläuterung

Einfacher gesagt:
Die Anwartschaft für Soldaten sichert das spätere Recht auf Eintritt in die dann benötigte private Krankenversicherung – egal ob Erkrankungen vorliegen oder nicht. Mit der Anwartschaftsversicherung sichert man sich bereits heute den später erforderlichen Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Hierbei ist der Gesundheitszustand zu Beginn der Anwartschaft grundlegend. Die versicherte Person hat für den Zeitraum der Anwartschaftsversicherung noch keinen aktiven Anspruch auf Leistungen. Sobald man den Versicherungsschutz – also die Anwartschaft – aktiviert, tritt dieser Anspruch jedoch ohne Gesundheitsprüfung in Kraft.

Zielgruppe

Wer braucht eine Anwartschaftsversicherung
Die Anwartschaft als Versicherung empfiehlt sich für folgenden Personenkreis:

  • Zeitsoldaten, die sich preiswert pflegeversichern möchten
  • Zeitsoldaten mit Wunsch und Aussicht auf einen Wechsel in den Status des Berufssoldaten
  • Zeitsoldaten mit, die eine Folgekarriere im Staatsdienst als z.B. Polizist, Feuerwehrmann oder Berufsbeamter anstreben
  • Zeitsoldaten, die planen Kinder zu bekommen
  • Berufssoldaten (hier dann die große Anwartschaft )

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Kleine

Kleine Anwartschaft
Eine kleine Anwartschaftsversicherung ergibt immer dann Sinn, wenn der Anwartschaftsgrund nur vorübergehend besteht. Dies ist in der Regel bei Zeitsoldaten der Fall. Nach Ende der Dienstzeit bekommen SAZ für einen Zeitraum von 6-60 Monate (in Abhängigkeit von der Dauer der abgeleisteten Dienstzeit) Übergangsgebührnisse. In dieser Zeit besteht kein Anspruch mehr auf Heilfürsorge. Da der laufende AV-Beitrag keine Alterungsrückstellungen mit berücksichtigt, ist bei einem anschließenden Übergang auf Normal- oder Beihilfetarife der dann altersgerechte Tarifbeitrag zu entrichten.


Große

Große Anwartschaft
Im Gegensatz zur kleinen AV besteht die große Anwartschaftsversicherung meist über viele Jahre. Anders als bei der kleinen Anwartschaft werden hier bereits während der Dauer der Anwartschaft Altersrückstellungen gebildet. Das führt zu einer deutlichen Beitragsentlastung, wenn die Anwartschaft später aktiviert wird, z.B. anlässlich der Pensionierung bei Berufssoldaten. Diese haben ab dem Zeitpunkt ihrer Pensionierung einen lebenslangen Beihilfeanspruch und sind dementsprechend mitunter jahrzehntelang privat krankenversichert. Hier machen sich Beitragsvorteile durch ein per Anwartschaft gesichertes frühes Eintrittsalter sehr vorteilhaft bemerkbar.


Unverzichtbar

Unverzichtbare Sicherheit für wenig Geld
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung ist die Aufnahme in die private Krankenversicherung erst nach eingehender Prüfung des Gesundheitszustandes möglich. Schon kleinere Vorerkrankungen, die während der letzten 5 Jahre aufgetreten sind, können den Zugang zur privaten KV deutlich erschweren und verteuern.

Aufgrund dessen ist es umso besser, wenn der Soldat sich direkt bei Dienstantritt ein Eintrittsrecht in die PKV sichert. Dem Risiko einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes und damit erschwerten Aufnahmebedingungen beim Wechsel in die später benötigte Krankenversicherung kann man nur mit einer Anwartschaftsversicherung entgehen, da hier nur der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Beantragung einer Anwartschaft für den späteren Versicherungstarif relevant ist. Der ermittelte Tarif mit den entsprechenden Leistungen tritt dann ohne erneute Gesundheitsprüfung bei einer Aktivierung der Anwartschaft in Kraft. Vorteile der Anwartschaftsversicherung werden besonders deutlich bei zwischenzeitlich eingetretenen gesundheitlichen Verschlechterungen, da diese hier nicht zu einem höheren Beitrag führen. Dies gilt auch für das Auftreten schwerwiegender Krankheiten oder Wehrdienstbeschädigungen. Unabhängig davon sind bei Existenz einer Anwartschaft keine Wartezeiten abzuleisten. Deshalb bietet eine Anwartschaftsversicherung für den Soldaten immer eine unverzichtbare Sicherheit für wenig Geld.


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Anschrift

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Landesdirektion Czwikla & Team GmbH
Rathenaustr. 9
30159 Hannover
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Tel.: 0511 – 51 51 21 54
Fax: 0511 – 51 51 21 53
info@versicherungen-bundeswehr.de
www.versicherungen-bundeswehr.de


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